Как проверить брокера на лицензию и вычислить мошенника

Торговые операции на фондовом рынке все больше набирают обороты, согласно опросу, проведенному в декабре 2021 года, каждый пятый россиянин собирается в 2022 году заняться инвестированием своих накоплений.

По законодательству РФ физические лица не могут напрямую торговать на бирже. Для этого процесса им нужен брокер-это профессиональный посредник между инвестором и биржей. Брокером может выступать банк, инвестиционные и брокерские компании.

Чтобы не потерять свой капитал, к данному вопросу необходимо подходить ответственно, и начать можно с простых шагов, направленных на то, как проверить брокера.

Как защищены финансы инвесторов

Согласно законам РФ деятельность всех участников фондового рынка регламентирована, в том числе ограничения, действующие в целях защиты прав инвестирующих лиц (39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг», 46-ФЗ от 05.03.1999 «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»).

В случаях, когда брокер обанкротился, испытывает трудное финансовое положение или потерял лицензию, клиенты не столкнутся с трудностями, так как использование их личных финансов запрещено.

Кроме того, ценные бумаги инвесторов являются их собственностью и хранятся в Национальном расчетном депозитарии, а не у брокера.

Таким образом, в случае, когда брокер не имеет возможность осуществлять свою деятельность дальше, вы переведите активы к другому. Также, если на бирже происходят резкие колебания цен, выходящие за установленные рамки, в целях защиты интересов инвесторов, биржа останавливает торги.

Как проверить брокера, пошаговый план действий

Для торговли на бирже необходимо открыть брокерский счет или инвестиционный счет. Но для начала, выбирая брокера, необходимо провести проверку лицензии брокера как у профессионального участника рынка ценных бумаг и ее действие.

Проверить лицензию можно зайдя на сайт ЦБ РФ (https://cbr.ru/) в разделе реестры.

В поисковой строке введите «Брокер» и откройте список брокеров с полной информацией.

Здесь нужно сверить лицензию, юридический адрес с тем, что написано в документах и на официальном сайте.

По состоянию на 2 февраля 2022 года 250 брокеров имеют лицензию, выданную Центральным банком России. Тщательно проверяйте реквизиты, если ваш брокер указывает название иностранной компании-партнера со схожим именем, необходимо понимать, что в случае споров защищать свои интересы придется в стране, где зарегистрирован биржевик.

Проверка брокера в реестре Банка России важный этап, если лицензия не найдена, это означает, что возможно это мошенничество и стоит переключить внимание на другого.

Шесть основных параметров выбора брокера

Надежность и репутация

Оценить надежность можно не только наличием лицензии, но и рейтингом от различных агентств. Пример такого рейтинга на сайте https://1000bankov.ru/ в разделе лучшие брокеры России. Согласно этому рейтингу главенствующее положение среди лучших тарифов занимает Тинькофф, затем Альфа Банк, далее банк БКС.

Можно изучить позицию брокера на Московской бирже https://www.moex.com/ раздел ведущие операторы фондового рынка, в нем опубликованы списки ведущих операторов России, оценка производится по числу клиентов и объему клиентских операций.

Согласно опубликованным данным, по количеству активных клиентов лидирует Тинькофф, затем Сбербанк и ВТБ. Кроме сказанного, можно ознакомится с репутацией посредника, читая отзывы на различных каналах, где люди делятся реальными впечатлениями о проверенных посредниках, можно пролистать финансовые новости на предмет участия брокера в скандалах и тп.

Комиссии

Брокеры берут обозначенные комиссии за услуги. Комиссии дифференцируются в зависимости от выбранного тарифа оказания услуг. Существуют неизменные обязательные платежи, которые не зависят от количества сделок, их объёма, а есть которые напрямую от этого зависят.

Основные виды комиссий:

  • плата за обслуживание счета;
  • комиссия за совершенные сделки;
  • плата за подачу заявок по телефону;
  • комиссия за вывод/ввод денег;
  • комиссия за предоставление кредитного плеча, когда берутся в долг деньги или ценные бумаги у брокера.

Плата за депозитарное обслуживание

Депозитарий- организация, которая хранит данные записей о ценных бумагах и ведет их учет. Чаще всего это фиксированная стоимость обслуживания в рублях в виде месячной платы, либо проценты от капитала (расходы за год).

В пример можно привести брокера Открытие Инвестиции. Для большинства трейдеров в том числе для новичков самым оптимальным является тариф «Все включено». Комиссия по тарифу за сделку всего лишь 0,05% (с уже включенной комиссией биржи 0,01%), минимального порога вхождения нет, т е начинать можно с малых сумм.

Отменена плата за депозитарий. Можно открыть счет не выходя из дома. Имеется доступ на биржу СПБ. Пополнение счета бесплатно, вывод средств бесплатен для банка Открытие, на сторонние 10 рублей за поручение.

Софт и юзабилити

В идеале у клиента должна быть возможность торговать как через сторонние терминалы, так и через удобные мобильное приложение (веб-версия или мобильное приложение). Можно провести юзабилити- протестировать для себя демо-версию, чтобы понять удобные ли приложение и сервис для вас и комфортно ли вам, понятна ли навигация, нравится ли дизайн и функционал, пообщаться с технической поддержкой, чтобы понять насколько качественно и оперативно они решают вопросы клиентов.

Пороговая сумма

Брокеры устанавливают минимальную сумму, которую вы должны внести на счет, чтобы начать работать. Доход брокера тем больше, на сколько для него вы крупный клиент. Ему не выгодно работать с мелкими клиентами.

Но в современных реалиях конкуренция брокеров настолько велика, что они в борьбе за клиентов вынуждены либо убирать минимальную сумму для вхождения, либо устанавливать небольшую.

Например, брокер Тинькофф Инвестиции не устанавливает депозит для брокерского счета, в то время как биржевой брокер Финам указывает минимальный взнос для старта в размере 30 000 рублей.

Доступность рынков

Продажа и покупка ценных бумаг проводится на двух биржах, Московской и Санкт-Петербургской. И если первая биржа имеет доступ только к российскому рынку ценных бумаг, который составляет 1% от мирового, то через Санкт-Петербургскую биржу можно получить доступ к зарубежным ценным бумагам, которые имеют самые надежные эмитенты.

Поэтому важно учесть, на какой бирже торгует брокер. Например, Открытие брокер предоставляет доступ к обеим биржам, а вот Сбербанк только к Московской. Проверить список брокеров Московской бирже можно на ее официальном сайте https://www.moex.com/ в разделе Прайм-брокеры.

Что делать, если у брокера отозвали лицензию

  1. Необходимо оперативно вывести ваши денежные средства со счета брокера на свой счет.
  2. Проверить, сохранился ли у вас отчет брокера с информацией о дате покупки и стоимости бумаг.
  3. Если отчеты не найдены, необходимо запросить повторно. Иначе при возможной продажи бумаги через нового брокера с вас повторно снимут подоходный налог.
  4. Заключите договор с другим брокером.

Признаки брокера мошенника

  • не имеет лицензию на осуществление деятельности;
  • брокер ведет махинации со средствами клиентов;
  • обещает гарантированный доход;
  • обещает высокий доход.

Таким образом, хочется отметить что вопрос как проверить брокера достаточно серьезный и ответственный, который требует внимательности. При выборе посредника и его тарифов должны учитываться цели клиента, его квалификацию, какое инвестирование предполагается (стиль торговли), на какой срок и в каком объеме.

Для минимизации риска нарваться на мошенника, следует обращаться к крупным брокерам, имеющим регистрацию в РФ, лицензию и высокие рейтинги по различным показателям, подтверждающие репутацию и надежность.

Поделиться с друзьями
Петр

Сертифицированный частный инвестор. Имею сертификаты и диплом об инвестировании международного уровня. Веду 2 портфеля: пенсионный и агрессивный.
✔делюсь опытом;
✔консультирую;
✔помогаю сохранить и преумножить средства.

Оцените автора
Блог равнодушного инвестора
Добавить комментарий