Можно ли открыть ИИС и брокерский счет одновременно

Можно ли иметь ИИС и брокерский счет одновременно? Таким вопросом задается каждый новичок на старте инвестирования. Брокерский счет- персональный счет вкладчика, который открывается для инвестиционной торговли на финансовых рынках.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — тоже самое что и брокерский счет, но с возможностью получить налоговые льготы, и имеющий некоторые ограничения. Ниже разберемся подробнее.

Зачем открывать несколько брокерских счетов

Опытный инвестор, всегда будет использовать несколько брокерских счетов. Это позволит ему диверсифицировать портфель, протестировать несколько стратегий, проверить работу с разными брокерами и затем выбрать самый выгодный вариант для инвестирования. К примеру, если у вас очень много активов, то их лучше распределять на несколько брокерских счетов. Так будет легче анализировать свой портфель.

Если ИИС открыть можно строго один, то брокерских счетов может быть несколько (причем как у одного брокера, так и у разных) Несколько брокерских счетов открывают опытные игроки на рынке в целях повышенной свободы на торгах, исследования различных стратегий, инструментов и брокерских приложений, соблюдения правила диверсификации.

К примеру, в случае возникновения сбоя на сайте брокера и невозможности совершения нужных процедур, можно совершить желаемые действия через другого брокера. Такой способ позволяет отчасти минимизировать риски.

Также плюс нескольких счетов заключается в том, что если вам понадобится срочно вывести денежные средства, проще это сделать небольшими суммами с разных счетов, чем одной внушительной суммой с одного счета. Для новичков оптимальнее для начала иметь один брокерский счет для того, чтобы основательно разобраться в процессе.

Динамика открытий ИИС с 2018 года

Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС

Закон не запрещает иметь одновременно брокерский и инвестиционный счет.

Нельзя открыть несколько ИИС одновременно, в то время как открытие ИИС и брокерского счета — можно. Более того, вы можете иметь их не только у одного брокера, но и у разных брокеров.

Многие брокеры после открытия ИИС автоматически открывают и обычный брокерский. Это довольно распространённая практика, комиссий дополнительно не взимают, но дают вам возможность торговать в разных местах.

Что лучше ИИС или обычный брокерский счет

Чтобы разобраться, что лучше ИИС или брокерский счет, целесообразно рассмотреть плюсы и минусы каждого.

Преимущества ИИС:

  1. Позволяет зарабатывать деньги путем торговли.
  2. Позволяет иметь налоговые льготы двух типов.

Тип А дает возможность возвращать через налоговую уплаченный НДФЛ (13%). Размер возврата не превышает 52000 рублей (рассчитывается исходя из пополнений за год, сумма для расчета не более 400000 рублей, если будет меньше, возврат будет посчитан с меньшей суммы. При этом нужно официально работать, то есть быть налогоплательщиком, соответственно не подойдет для ИП на упрощенке, самозанятым, фрилансерам, домохозяйкам и тп).

Тип Б. В данном случае происходит освобождение от уплаты НДФЛ с дохода от ИИС. Такой возврат получают только после закрытия ИИС и не ранее 3х лет после его открытия. Такой вычет типа Б подойдет для активных инвесторов, которые зарабатывают на инвестировании более 400000 руб. в год. Аналог ИИС типа Б у брокерского счета-льгота долгосрочного владения(ЛДВ).

Иными словами, если произошла продажа ценных бумаг дороже, чем были приобретены изначально, то на обычном брокерском счету и на ИИС типа А вы заплатите налог 13 %. А вот на ИИС типа Б вы будите освобождены от этого, т е НДФЛ на нем нет.

Минусы ИИС

  1. Нельзя выводить средства ранее 3х лет с момента открытия. Иначе ИИС закроется, а полученный налоговый вычет (тип А) придется вернуть.
  2. Нельзя вносить сумму более 1 млн в год на счет. Если к инвестированию предполагается большая сумма, разумно использовать для этого брокерский счет.
  3. Ограничение биржевых инструментов. Например, через ИИС нельзя приобрести ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения).
  4. Валюта пополнения только рубли.

Преимущества брокерского счета:

  1. Можно инвестировать более 1млн.руб.в год.
  2. Беспроблемный вывод денежных средств.
  3. Доступ ко всем инструментам рынка.
  4. Можно получить статус квалифицированного инвестора при вложениях более 6 млн.в год (доступны большее количество инструментов рынка, которые непрофессионалам закрыты).
  5. Валюта пополнения рубли, доллары, евро.

Минусы брокерского счета:

Один существенный минус в том, что нет налоговых льгот, за исключение ЛДВ (льгота долгосрочного владения). То есть, если вы продержали активы в собственности 3 года и более, вы освобождаетесь от НДФЛ при их продаже.

Одновременное владение ИИС и брокерского счета дает свои преимущества:

  • можно использовать сильные стороны обоих;
  • возможность сбалансировать свои активы;
  • инвестировать суммы более 1млн.руб.

Пример распределения активов на несколько счетов

К примеру, у вас есть 500 000 руб. нужно грамотно их распределить. В данном случае целесообразно использовать ИИС типа А и брокерский счет. На ИИС отправляем 400 000 рублей (именно с такой суммы получим возврат налога за год), остальные 100 000 руб. отправляем на брокерский счет, это выгодно, так как они не подпадут под ограничения ИИС (рассмотрели выше в минусах ИИС).

Рассмотрим ситуацию, когда выгоднее совмещать ИИС типа Б и брокерский счет. Если вы нацелены на торговлю растущими активами, вы планируете заводить большие суммы денежных средств от 1млн.руб., то этот вариант для вас.

В таком случае на ИИС типа Б размещается активно растущие акции или спекулятивные (быстро купил-быстро выгодно продал), а на брокерском счету размещается более долгосрочные инструменты, например, облигации, золото, валюта и ОФЗ.

Какой бы счет вы ни выбрали, или же владение одновременно обоими, нужно соблюдать основные правила инвестирования — периодичное пополнение портфеля, изучение экономических показателей компаний, активное отслеживание новостных лент и, конечно, диверсификация. Диверсификация гласит: клади все яйца в одну корзину. Если корзина упадет, все яйца разобьются.

Нужно пробовать многие инструменты рынка, но в разумных пределах, не массово скупая различные ценные бумаги в целях диверсификации, а анализируя каждый в отдельности. Тогда с большой долей вероятности вы достигнете успехов.

 

Поделиться с друзьями
Петр

Сертифицированный частный инвестор. Имею сертификаты и диплом об инвестировании международного уровня. Веду 2 портфеля: пенсионный и агрессивный.
✔делюсь опытом;
✔консультирую;
✔помогаю сохранить и преумножить средства.

Оцените автора
Блог равнодушного инвестора
Добавить комментарий