Народные облигации федерального займа(ОФЗ-Н): что это, как купить, плюсы и минусы

Что такое народные ОФЗ и в так ли они выгодны с точки зрения инвестирования? Стоит ли в них вкладываться? На эти и другие вопросы постараемся ответить в нашей статье.

Народные облигации ОФЗ-Н простыми словами

Народные ОФЗ — это такие же долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерством финансов для распространения только среди физических лиц. Многие его сравнивают с банковским вкладом, но это прежде всего облигация федерального займа, где в качестве кредитора выступает физическое лицо и предоставляет заем государству, которое берет на себя обязательство вернуть средства в установленный срок с процентами.

Частный инвестор имеет возможность приобрести народные ОФЗ и обычные, так как доходность здесь будет значительно выше, чем по банковскому кладу. Но, здесь также есть некоторые параметры, которые стоит учитывать перед, тем как их приобретать.

Чем отличается ОФЗ-Н от обычных облигаций?

Основное отличие ОФЗ-Н от обычных облигаций состоит в том, что народные облигации не торгуются на Московской фондовой бирже. Для того, чтобы купить ОФЗ-н нужно обратиться в отделение банка или воспользоваться мобильным приложением.

Продажа этих активов также имеет свои плюсы и минусы, которые состоят они в следующем. ОФЗ-Н можно продать досрочно, но не ниже цены покупки, а обычный бонд можно продать выше или ниже рыночной стоимости. Также стоит учитывать проценты комиссии при купле/продаже для народных облигаций она будет в диапазоне 0.5–1.5%, а для второго варианта 0.03–0.3% в зависимости от выбранного брокера и его условий торговли. Также у брокера можно покупать облигации дистанционно, а для народных требуется обязательное личное присутствие в банковском учреждении.

Доходность обычных ОФЗ и ОФЗ-Н

Сравнивать по доходности эти два варианта облигаций довольно сложно и стоит учитывать конкретику выпуска, срок инвестиций, ситуации на рынке и множество других факторов. Средний прирост дохода составляет порядка 6-8% годовых, поэтому их и сравнивают с банковскими вкладами.

Что выгоднее

На этот вопрос сложно ответить, потому что оба актива потенциально выгодны. ОФЗ-Н выпускает министерство финансов, поэтому существует некая гарантия безопасности. Но, в некоторых моментах все же лидируют обычные облигации, таких как:

  • досрочная продажа по более выгодной цене;
  • налоговый вычет в 13% по типу «А»;
  • нет ограничений в количестве бондов;
  • низкий кредитный риск;

Стоит учитывать, что оба варианта государственные и имеют высокую гарантию безопасности, поэтому инвестору не стоит беспокоиться о том, надежен ли данный способ инвестирования или нет.

ОФЗ-Н же можно назвать «ленивой инвестицией», так как принцип работы схож с банковским вкладом, где приобретается определенное количество бондов с фиксированной процентной выплатой в конце срока.

Все облигации выпускает министерство финансов РФ и выпускаются на определенный срок, который в большинстве случаев ограничивается тремя годами. Но, есть и более долгосрочные бонды, с полным списком можно ознакомиться на любом из сайтов в интернете, которые предлагают подобные услуги.

Информация открыта и полностью прозрачна. Как и любая инвестиция стоимость облигации зависит от обстановки в мире, политики ЦБ, ситуации в какой-либо конкретной отрасли или сфере. Также не стоит сбрасывать со счетов и инфляцию, которая является врагом номер один для каждого инвестора.

Этот вид деятельности помимо достоинств имеет и недостатки:

  • отсутствие «вторичного рынка»;
  • ограниченная сумма инвестирования (максимум 15 тысяч бондов);
  • фиксированная доходность (колебания рынка не влияют на стоимость облигации);

Народные облигации или вклад

Хороших вкладов на три года с высокими процентными ставками и возможностью досрочного вывода без потери дохода крупные банки уже давно не предлагают. Им это не выгодно.
Поэтому, если сравнивать ОФЗ-Н и депозит, то покупка облигаций будет выглядеть интереснее.

Для покупки облигации нужно совершить определенные действия:

  • посетить офис банка;
  • открыть карточный счет;
  • открыть брокерский счет и депозитарий;
  • подписать договор о предоставлении услуг;
  • внести средства;

После этой нехитрой процедуры запись о приобретенных ОФЗ-Н появится в депозитарии и отобразится в интернет–банке.

Налоги с народных облигаций

Как и любая финансовая деятельность прибыль, полученная с ОФЗ-Н, облагается налогом (НДФЛ) по всем установленным правилам. А именно:

  • с купона взимается НДФЛ в стандартном размере 13%;
  • при погашении с разницы между стоимостью приобретения (включая НКД) и номиналом, придется также уплатить НДФЛ 13%;

Объясняется все это довольно просто, так как формально бонд не является вкладом, то есть в соответствии с законодательством на них не распространяется положение о вычете из налоговой базы произведения 1 млн рублей на ключевую ставку Центробанка.

Вся полученная прибыль, полученная с покупки/продажи облигаций, не относится к основной налоговой базе, а значит не распространяется на инвестиционный, социальный и имущественный налоговый вычет.

ОФЗ-Н и ИИС

На индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) покупаются ценные бумаги и другие активы, которые представлены и активно торгуются на фондовой и валютной бирже. Такие как:

  • акции компаний;
  • облигации ОФЗ;
  • муниципальные и корпоративные облигации;
  • валюта;
  • ETF;
  • фьючерсы и опционы;

Из этого следует, что приобретение народных облигаций через ИИС попросту невозможно, потому что они не представлены ни на одной из бирж, а имитируются Минфином РФ. Посредниками в этой сделке выступают банковские учреждения.

Как купить

Приобрести ОФЗ-Н достаточно просто и для этого необходимо посетить офис банка и внести депозит. Покупка возможна от 10 штук стоимостью 1000 рублей. Рыночная стоимость у подобного рода бумаг отсутствует, поэтому их и называют альтернативой банковскому вкладу. То есть, внесли средства, купили бонды и в конце срока получили процент, который обговаривается и известен с самого начала и является фиксированным.

Но, для этого подойдет не каждый банк, а только тот, который уполномочен Минфином РФ.
На сегодня их известно четыре:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промзвязьбанк;
  • Почта-банк;

Финансовый инструмент ОФЗ-Н имеет высокий потенциал в роли пассивного источника дохода с учетом того, что инвестор располагает свободными денежными средствами, которые он намерен держать до полного погашения ценных бумаг или же попросту не готов к биржевым рискам. Консервативная стратегия дает уникальную возможность получать гарантированную прибыль на 3-х летнем горизонте.

Поделиться с друзьями
Петр

Сертифицированный частный инвестор. Имею сертификаты и диплом об инвестировании международного уровня. Веду 2 портфеля: пенсионный и агрессивный.
✔делюсь опытом;
✔консультирую;
✔помогаю сохранить и преумножить средства.

Оцените автора
Блог равнодушного инвестора
Добавить комментарий